景洪市勐罕镇是中老铁路关键节点，西双版纳州结合当地曼空岱、曼峦站、曼空迈三个村小组“地缘相近、资源相融、产业相连、民情相通”实际，打造“三曼乡村旅游综合体”项目。人民银行西双版纳州分行以“金融+村集体+村民”利益联结机制为基础，引导辖区金融机构围绕“村民+村集体+‘三资’管理”服务好“三曼”乡村旅居产业发展，助力美丽乡村资源向乡村振兴发展动力的有效转化，支持“三曼”模式成为中老铁路沿线经济发展、文化交流的典型经验和先进样板。
“货币政策工具+整村授信”提升获贷能力，实现“村美”到“民富”
聚焦“三曼”项目推进中乡村公寓改造资金需求，发挥农体建设支撑、再贷款引导作用，支持傣家民居变民宿，实现环境提升、村民增收。一是农体建设助力信贷再加力。指导景洪农商行强化农村信用体系建设成果运用，以民宿预期收入、旅客流量等数据为依据推动整村授信，“三曼”单户村民授信额度从20万元提升至50万元，累计授信1425.06万元，实现“信用生金”。同时，按照项目规划明确村民改造公寓运营收入与集体分配比例由9:1逐年调整至6:4（以村民为中心进行资产折股量化，村集体投入资金收回后调整为9：1分配比例）。实现收益优先保障村集体贷款还款，同时兼顾村民贷款还款来源，有效控制信贷违约风险，增强项目可持续性。二是发挥再贷款资金引导作用。以“再贷款+文旅”引导金融机构加大对“三曼”支持力度，2024年以来景洪农商行运用再贷款资金向“三曼”发放贷款由113.5万元提升至1045.07万元，支持85户（次）村民民宿改造升级，提升乡村旅居产业附加值，目前已支持改扩新建15家精品民宿，春节期间“三曼”民宿营收达20.76万元。截至2025年2月末，全州金融机构已为“三曼”132户村民授信2334.69万元，贷款余额2001.6万元，2024年带动村民人均可支配收入增加了6000元。
探索集体经济授信新模式，助力集体经济发展壮大
结合“三曼”村集体盘活闲置资源、发展新业态的实际需求，引导景洪农商行探索支持农村集体经济组织的有效路径，围绕“管理能力+信用水平+财务状况+乡风文明+产业规划”五个方面对“三曼”村集体开展授信评估，创新保证贷款方式为曼峦站村民小组股份经济合作社提供60万元流动资金支持，用于村集体经济新业态发展的启动资金,支持便利店、咖啡馆及中央厨房等各类村集体新业态从无到有。同时充分激发基层党组织作用，以村集体经济为基础营造“学金融、懂金融、用金融”良好氛围，激活“党建+金融”的神经末梢。建联后的“三曼”村集体收入从27万元增长到39万元，2025年春节期间“三曼”累计接待6000余名游客、村集体相关业态实现营收6.07万元。
智慧分账赋能“三资”管理，筑牢资金安全防线
运用“一码通+智慧分账”技术手段，有效治理“三资”管理中收支不透明、“坐收坐支”等难点痛点。引导景洪农商行强化金融科技赋能，在为“三曼”开设3个对公账户、70个村集体收单终端基础上，以银行收款码“一码通”的形式，将村内各类业态及集体收入集中至公共账户，根据“四级分配机制”通过“智慧分账系统”按日实时分配，保证项目各类收入与分配的公开透明，推动村民对实际收益由“多头问”向“放心收”的转变，以金融服务助力廉政风险防控。截至目前，“三曼”“一码通”模式已累计处理分账5800余笔，涉及即时闭环流转分配资金超100余万元。
金融支持“三曼”乡村旅游新模式，是金融赋能乡村振兴的生动实践，更是中老铁路沿线经济文化交流的强劲引擎，以“信用生金”“集体经济授信新模式”“智慧分账”等创新举措有力提升了资金使用效率，推动金融资源直接服务乡村振兴的核心需求，全面优化了乡村旅游新业态营商环境，搭建了农户、村集体、企业、金融机构四方互助共赢大平台，实现资源的有效转化和村民收入显著提升，更为打造乡村振兴综合金融生态提供了新的示范。
来源：中国人民银行西双版纳州分行
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