近日，在老挝万象街头，中国游客王女士用手机轻轻一扫商户二维码，便完成了在当地的餐饮消费——没有兑换外币，没有繁琐的汇率计算，仅凭数字人民币App就实现了实时汇率结算。这一场景，标志着数字人民币“内包外用”试点在老挝正式落地，由中国网商银行携手中国人民银行数字人民币国际运营中心共同完成，成为中老金融合作里程碑式突破。#数字人民币#跨境支付#老挝#外汇#网商银行

无需换汇，扫码即付——跨境消费新体验

此次试点中，中国游客在老挝境内消费时，只需打开数字人民币App扫描商户二维码，即可通过网商银行钱包按实时汇率完成付款。传统跨境支付需经历“购汇-汇款-结汇”三步流程，耗时2-3天且手续费高昂，而数字人民币依托央行直连机制与区块链技术，实现“支付即结算”，将交易时间压缩至秒级，成本降至不足1%。老挝商户无需改造收款设备，沿用原有二维码即可接收数字人民币，资金自动合规到账，真正实现“零门槛”接入。

政策护航，区域合作再深化

这一创新实践与中国人民银行等八部门联合印发的《关于金融支持加快西部陆海新通道建设的意见》高度契合。文件明确提出“扩大人民币跨境使用，加强与东南亚双边货币合作”，而数字人民币正是落实该战略的核心抓手。早在2024年，中老央行已签署《数字支付与央行数字货币合作备忘录》，2025年12月启动跨境支付平台互联互通，完成数字人民币与老挝国家支付网络LAPNet的系统对接，为“内包外用”奠定技术基础。

技术赋能，产业应用显成效

作为首批数字人民币运营机构，网商银行在蚂蚁集团支持下，将数字人民币与区块链、智能合约深度融合，在浙江等地探索出产业数字化协作新模式。例如，华铁应急设备租赁案例中，通过数字人民币实现业务流与资金流实时联动：设备运行数据上链存证，租赁合约自动触发数字人民币分账支付，全程无需人工干预，效率提升40%，资金风险降低60%。这种“业财资一体化”方案，正在向新能源、智能制造等领域复制推广。

展望未来，人民币国际化再提速

随着数字人民币国际运营中心落地上海，跨境支付、区块链服务、数字资产三大平台已构建起完备的金融基础设施。2025年以来，数字人民币已实现与新加坡、香港等地的跨境支付试点，并参与多边央行数字货币桥项目。未来，依托西部陆海新通道建设，数字人民币将进一步拓展至东盟全域，通过“支付-结算-融资”全链条创新，降低全球贸易成本，提升金融监管效能，推动人民币从“计价货币”向“储备货币”升级。

正如网商银行所言：“这不仅是数字人民币的一小步，更是人民币国际化的一大步。”当中国游客在老挝“扫一扫”成为日常，我们已站在跨境支付新纪元的门槛上——更高效、更包容、更安全的全球支付体系，正从愿景变为现实。