【本报8月23日讯】 按照央行的路线图，泰国首批虚拟银行将于2026年上线并推出服务。开泰认为，虚拟银行的问世将改变泰国金融银行业的竞争格局，并催生多种新型金融产品，从而更好地满足新生代生活方式，推动市场参与者取得成功。

泰国中央银行——泰国银行公布了批准设立无实体网点银行（即虚拟银行，中国称为互联网银行）的方针以及申请和颁发经营无网点商业银行（虚拟银行）许可证的标准、方法和条件。

开泰认为，虚拟银行将会让存款产品灵活多变，按日计息将是新常态，并通过赠送独特或限量版贴纸或数字化卡通形象、喂养电子宠物、支持正在试镜的艺人或偶像乐队成员等，以渗透新生代市场。

另外，贷款产品将更灵活和优惠力度更大，如低利率审批更有效，贷款人年龄和收入等门槛将会更低。就像中国的微众和网商银行向零售客户和小微企业提供的急速贷款审批。

然而泰国银行规定虚拟银行的实收资本不少于50亿泰铢，在初始运营阶段之后须增至不少于100亿泰铢。目前泰国大型商业银行的实收资本约为190-900亿泰铢，中小商业银行的实收资本约为58-250亿泰铢。这反映泰国央行希望看到大型虚拟银行出现。

开泰认为，虚拟银行必须具备初始资本的稳定性、金融银行业务的专业性和应用数字技术进行大数据处理分析的能力，完善与目标业务伙伴共同构建的生态系统，提高客户和自身风险管理效率，将成本控制在适当水平，以及通过将客户锁定在所创建的生态系统中以寻求盈利机会，从而有助于虚拟银行创造与传统商业银行不同的业务模式，真正有效地服务于央行期望的目标群体，从而对泰国经济与金融体系的总体发展产生积极作用。