减少诈骗案件对民众造成的直接经济损失 保护老幼等弱势群体成受害者

【本报8月19日讯】 泰国央行 (BOT) 正在制定措施减少诈骗案件对民众造成的直接经济损失，其中每日转账金额将限制在5万泰铢，这也是央行应对网络电信诈骗案件持续增加作出的最新行动。该措施将在受害者或汇款人意识到被骗之前，将转账造成的损失控制在最低限额。

泰国央行 (BOT) 支付系统监管和金融消费者保护部助理行长达露妮表示，诈骗分子和呼叫中心团伙诱骗人们转账的趋势依然高涨。为了防止公众被骗子通过马仔账户骗取转账，BOT 计划实施的下一步措施就是，在受害者或汇款人意识到情况之前，将转账造成的损失控制在最低限度。

首先是限制从银行账户进行大额转账的次数，以防止诈骗分子快速转移犯罪所得，从而增加受害者资金被及时扣押的几率。

限制最可能成为诈骗受害者的个人，比如儿童和老年人的初始转账金额，每天不超过5万泰铢。银行将根据客户的风险状况和过往交易行为设定每日转账和支付限额。初始限额为每日不超过5万泰铢。

另外，央行方面将密切监控转账和支付限额，特别是针对65岁以上和15岁以下等弱势群体。这些限额将有助于保护他们免于成为受害者，或者在他们成为受害者后，防止损失过大。

有时，受害者迟迟没有意识到马仔账户的转账已经完成。因此，我们采取的措施旨在防止受害者在意识到损失发生之前就轻易地提取资金。而设定每日转账或支付限额，目的是不希望泰国的金融体系成为诈骗分子的渠道。

当然，各银行需要充分考虑到客户的具体情况和需求，但每日5万铢限额将会起到关键作用。例如，对于从未开户的客户，银行可能会为所有类别的客户设定每日最低转账限额，不超过 5 万泰铢。但是，如果他们使用该服务一段时间后，银行认为他们是正常客户，他们可能会被从可疑风险类别中移除，并可能提高限额。

对于M级或L级客户，转账金额可能会超过泰国银行设定的最低限额，例如超过20万泰铢。但是，银行方面会提前通知客户任何转账限额的下调。而转账和支付限额将由银行根据客户过往的财务行为和交易情况自行决定。

对于希望提高最低限额的客户，他们可能需要联系客服中心申请临时提高限额，或者银行可能会要求提供额外文件以说明转账的必要性。为了避免对客户造成太大影响，BOT决定从2025年底前对现有客户实施这些措施。

今年第二季度的网络电信诈骗损失金额仍然高达 60 亿泰铢，平均每月 20 亿泰铢，较 2024 年第二季度的 85.9 亿泰铢有所下降。与此同时，截至 2025 年 7 月，已有 300 万个账户被暂停，其中包括 17.7 万个“马仔”账户。最高转账金额为 490 万泰铢，半数交易则在3分钟内被转走。